En diciembre de 2024, las autoridades ecuatorianas lograron desmontar una red criminal que utilizaba la miner\u00eda de oro para lavar dinero del narcotr\u00e1fico. El rostro m\u00e1s visible fue Carlos Zambrano, alias Carlitos, empresario inmobiliario con v\u00ednculos en las Fuerzas Armadas y la Polic\u00eda.<\/p>\n
En junio de 2025, la Polic\u00eda ecuatoriana desarticul\u00f3 una red de lavado de activos vinculada a Jos\u00e9 Adolfo Mac\u00edas, alias \u00abFito\u00bb, l\u00edder de los Choneros. En el operativo fueron detenidas varias personas, entre ellas su pareja, Ver\u00f3nica Briones, quien manejaba negocios fachada para blanquear dinero del narcotr\u00e1fico. Tambi\u00e9n fue capturado alias \u00abMongolo\u00bb, operador clave de la organizaci\u00f3n. La operaci\u00f3n busca debilitar el poder financiero de la banda mientras Fito sigue pr\u00f3fugo desde enero de 2024.<\/p>\n
\u00abEste tipo de casos aislados no puede hacernos creer que ya tenemos las herramientas para controlar el lavado de activos\u00bb, advierte Pablo Hidalgo-Romero, docente de la UIDE. \u00abLas formas de lavado mutan, las instituciones no\u00bb, recalc\u00f3.<\/p>\n
\n
SUPERA 6% DEL PIB<\/p>\n
El lavado de activos en Ecuador ya no es solo una amenaza para la seguridad: es una realidad econ\u00f3mica paralela que mueve miles de millones de d\u00f3lares al margen de los controles estatales. Seg\u00fan estimaciones reveladas por el economista y actuario Juan Sebasti\u00e1n Naranjo, la magnitud podr\u00eda superar el 6% del Producto Interno Bruto ecuatoriano, es decir, m\u00e1s de 6.000 millones de d\u00f3lares al a\u00f1o.<\/p>\n
\u00abSe detect\u00f3 un descalce entre la cantidad de dinero declarada al Servicio de Rentas Internas y los movimientos bancarios reales. Se estima que entre el 50% y el 60% de ese dinero caliente no era declarado y, por tanto, su origen era il\u00edcito\u00bb, explica Naranjo. A esto se suma el dinero que nunca se bancariza, es decir, que circula en efectivo y nunca entra en el radar de las instituciones.<\/p>\n
Hidalgo-Romero lo confirma desde otra perspectiva: la desconexi\u00f3n entre el sistema financiero y la econom\u00eda real. \u00abMientras la econom\u00eda est\u00e1 estancada, el sistema financiero sigui\u00f3 creciendo, y eso no se explica \u00fanicamente por factores leg\u00edtimos. Es un s\u00edntoma de que se est\u00e1 lavando dinero dentro del sistema\u00bb, advirti\u00f3.<\/p>\n
Uno de los datos m\u00e1s alarmantes que expone Hidalgo-Romero es el uso masivo de efectivo: en Ecuador, el 17% del PIB circula en especies monetarias (billetes y monedas), muy por encima del 10% que reportan pa\u00edses con mayor trazabilidad financiera. \u00abEse uso intensivo de efectivo hace casi imposible rastrear los flujos de dinero il\u00edcito\u00bb, agreg\u00f3.<\/p>\n
Adem\u00e1s, recuerda que muchos sectores, como la construcci\u00f3n, la venta de veh\u00edculos o la miner\u00eda, operan con altos vol\u00famenes en efectivo, sin control ni verificaci\u00f3n del origen del dinero. \u00abHablamos de micro lavado: muchas transacciones peque\u00f1as, aparentemente legales, que sumadas representan montos millonarios lavados sin levantar sospechas\u00bb, puntualiza.<\/p>\n
\n
MICROLAVADO<\/p>\n
A diferencia de las pel\u00edculas, donde el lavado de dinero se hace con grandes maletines de efectivo, en Ecuador adopta una forma m\u00e1s sutil: el microlavado. Se trata de miles de peque\u00f1as transacciones hechas por intermediarios o testaferros: la compra de un auto, pagos en efectivo para construir una casa, dep\u00f3sitos de 3.000 o 4.000 d\u00f3lares sin justificaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00abSi uno hace una transferencia por 4.000 d\u00f3lares nadie pregunta mucho. Pero si haces 40 de esas, ya est\u00e1s hablando de 160.000 d\u00f3lares, sin levantar ninguna alarma\u00bb, explica Hidalgo-Romero. La fragmentaci\u00f3n deliberada de montos evita los filtros del sistema bancario, pero en conjunto representa una entrada constante y creciente de dinero sucio.<\/p>\n
\n
\u00bfD\u00d3NDE EST\u00c1N LOS PUNTOS CIEGOS?<\/p>\n
Los sectores m\u00e1s expuestos son la construcci\u00f3n, la venta de veh\u00edculos, el comercio informal y la miner\u00eda ilegal. Pero el problema es m\u00e1s profundo: el sistema de control institucional fue rebasado.<\/p>\n
La Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas no puede fiscalizar a tiempo a empresas fantasma que facturan millones sin respaldo real.<\/p>\n
La UAFE (Unidad de An\u00e1lisis Financiero y Econ\u00f3mico) no tiene suficientes analistas ni herramientas tecnol\u00f3gicas modernas.<\/p>\n
Las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, m\u00e1s de 500 en total, no est\u00e1n bajo la misma l\u00f3gica ni control que los bancos, pese a mover sumas significativas.<\/p>\n
La informalidad, que engloba m\u00e1s del 60% de la Poblaci\u00f3n Econ\u00f3micamente Activa (PEA), crea un ambiente f\u00e9rtil para el crimen organizado. Microempresas de subsistencia, emprendimientos fr\u00e1giles y sin control, son el veh\u00edculo perfecto para el lavado.<\/p>\n
\u00abEs un problema estructural. Cuando no hay empleo adecuado, la gente se ve tentada, o forzada, a entrar en redes delictivas. No hay otra opci\u00f3n\u00bb, explica Hidalgo-Romero.<\/p>\n
\n
MINER\u00cdA Y NARCOTR\u00c1FICO<\/p>\n
El caso de la empresa Goldenminerals en 2024 expone c\u00f3mo el oro se ha vuelto una nueva moneda para el lavado. La compa\u00f1\u00eda, sin concesi\u00f3n minera propia, operaba en alianza con Cerro Azul en Azuay, explotando oro bajo contratos poco regulados. Los investigadores sostienen que usaban empresas legalmente registradas, sin licencia ambiental ni controles, para simular exportaciones de oro.<\/p>\n
M\u00e1s de 1.300 millones de d\u00f3lares en exportaciones de oro ecuatoriano provienen de la miner\u00eda ilegal. Estas cifras no solo comprometen el control fiscal, sino que infiltran el sistema financiero nacional con fondos criminales.<\/p>\n
\n
\u00bfC\u00d3MO ENFRENTAR EL PROBLEMA?<\/p>\n
\u00abNo se trata de que los bancos no hagan su trabajo\u00bb, se\u00f1al\u00f3 Hidalgo-Romero. \u00abCumplen con la normativa, pero el problema es que esa normativa est\u00e1 desfasada\u00bb. Sugiere fortalecer a la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas y la UAFE, y dotarlas de profesionales especializados, lo cual, advierte, no es barato ni f\u00e1cil de conseguir en un pa\u00eds con sueldos bajos en el sector p\u00fablico.<\/p>\n
Para Naranjo, el camino va por otro lado: conectar las bases de datos del sistema financiero, SRI, registro mercantil y registro de la propiedad, y aplicar inteligencia artificial. Con eso, se\u00f1al\u00f3, se pueden detectar patrones an\u00f3malos en tiempo real. \u00abEn 15 meses podr\u00edamos tener modelos predictivos robustos si hay voluntad pol\u00edtica\u00bb, asegur\u00f3.<\/p>\n
El lavado de activos es un fen\u00f3meno adaptable. Mientras las mafias mutan de t\u00e9cnicas, del efectivo a criptomonedas, de exportaciones ficticias a miner\u00eda ilegal, las instituciones p\u00fablicas ecuatorianas siguen atrapadas en una l\u00f3gica lenta, sin recursos ni flexibilidad.<\/p>\n
\u00abLa justicia tarda, los controles no se actualizan y, para peor, hay enquistamiento de mafias en el Estado\u00bb, lament\u00f3 Naranjo. Sin datos confiables, sin expertos y sin voluntad pol\u00edtica sostenida, las autoridades seguir\u00e1n llegando tarde. Dos pasos por detr\u00e1s.<\/p>\n
\n
\u00bfQU\u00c9 SE PUEDE HACER?<\/p>\n
Entre otros aspectos: Crear un registro real de beneficiarios finales de empresas y concesiones. Masificar medios de pago digitales para disminuir el uso de efectivo. Unificar y cruzar bases de datos p\u00fablicas para identificar anomal\u00edas en tiempo real. Fortalecer la UAFE y las superintendencias, con inversi\u00f3n en talento humano especializado. Dise\u00f1ar una estrategia nacional interinstitucional, con objetivos concretos y presupuesto definido.<\/p>\n
\n
\u00abPARTE DEL PROBLEMA\u00bb<\/p>\n
Julia Yansura, directora del Programa sobre Crimen Ambiental y Finanzas Il\u00edcitas de FACT Coalition, lanza una advertencia inc\u00f3moda: Estados Unidos es parte del problema. \u00abLo que hemos observado en los \u00faltimos meses en EEUU son cambios sist\u00e9micos que debilitan medidas antilavado. Esto permite que el dinero sucio entre sin que nos demos cuenta\u00bb, explic\u00f3.<\/p>\n
El oro proveniente de la miner\u00eda ilegal en pa\u00edses como Ecuador, m\u00e1s rentable hoy que el narcotr\u00e1fico, es \u00abblanqueado\u00bb mediante comercializadoras ficticias y exportado a mercados internacionales. Luego, ese dinero ingresa al circuito financiero estadounidense y europeo, especialmente a trav\u00e9s del mercado inmobiliario costero. \u00abEl oro es ideal para lavar: tiene alto valor, es portable y, en apariencia, es legal\u00bb, agreg\u00f3 Yansura.<\/p>\n
\n
JUSTICIA CORRUPTA<\/p>\n
Desde la Unidad de An\u00e1lisis Financiero y Econ\u00f3mico (UAFE) tambi\u00e9n se generan alrededor de 830 informes ejecutivos al a\u00f1o, donde se presentan indicios de aumento injustificado de patrimonio, movimientos inusuales en cuentas, entre otra informaci\u00f3n que se env\u00eda a la Fiscal\u00eda General del Estado.<\/p>\n
Roberto Adriano, economista, exconsultor bancario en temas de lavado de activos, explic\u00f3 que la mayor\u00eda de esa informaci\u00f3n se queda en el camino y no se concreta en sanciones, sentencias o decomiso de bienes.<\/p>\n
\u00abLa Justicia ecuatoriana est\u00e1 desbordada e infiltrada por mafias. Todav\u00eda no se logra tener mecanismos eficientes para identificar beneficiarios finales y empresas fantasmas. Adem\u00e1s, falta personal\u00bb, puntualiz\u00f3.<\/p>\n
El resultado es que en la Fiscal\u00eda se inician 69 investigaciones de lavado de activos al a\u00f1o; pero las sentencias llegan a 6. El nivel de decomiso de bienes (comprados con dinero sucio) apenas llega al 1%.<\/p>\n
Andr\u00e9s Rubio, abogado especializado en cumplimiento y procesos de lavado de activos, puntualiz\u00f3 que las sentencias condenatorias se concentran en casos puntuales de corrupci\u00f3n y narcotr\u00e1fico, pero otras amenazas quedan fuera del radar.<\/p>\n
\n
VIGILANCIA BANCARIA<\/p>\n
En las agencias bancarias de Ecuador, el proceso de control para detectar posibles casos de lavado de activos se apoya en procedimientos manuales que presentan varias vulnerabilidades. Auditores internos visitan las sucursales, descargan los movimientos de todas las cuentas asociadas a la agencia y revisan operaciones inusuales o montos elevados fuera del patr\u00f3n habitual del cliente. Una vez identificadas las transacciones sospechosas, solicitan a los asesores comerciales los soportes documentales que justifiquen esos movimientos: contratos, compraventas u otros justificativos.<\/p>\n
Sin embargo, este m\u00e9todo depende en gran medida de la diligencia de los asesores comerciales y de la autenticidad de los documentos que entregan. Los auditores no son abogados ni especialistas legales, por lo que deben confiar en que los asesores hayan hecho una verificaci\u00f3n adecuada. Cuando los documentos generan dudas, se solicitan nuevos respaldos, pero no existe un protocolo estandarizado ni herramientas tecnol\u00f3gicas que automaticen la detecci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n
\u00abSi alguien presenta un contrato de compraventa falsificado o un documento legal adulterado, es muy dif\u00edcil que un auditor lo detecte sin conocimientos jur\u00eddicos o sin apoyo tecnol\u00f3gico\u00bb, advierte Camila Rodr\u00edguez, experta en prevenci\u00f3n de lavado de activos. \u00abSe necesita algo m\u00e1s que buena fe y revisi\u00f3n manual para frenar las operaciones del crimen organizado\u00bb.<\/p>\n
Expertos internacionales coinciden en que el sistema ecuatoriano todav\u00eda carece de elementos clave que ya se aplican en otros pa\u00edses. Entre las mejores pr\u00e1cticas est\u00e1n el uso de software de monitoreo autom\u00e1tico que detecte patrones sospechosos en tiempo real, el fortalecimiento del proceso de debida diligencia bajo est\u00e1ndares internacionales de Conozca a su Cliente (KYC), y la integraci\u00f3n de bases de datos entre entidades como la Unidad de An\u00e1lisis Financiero y Econ\u00f3mico (UAFE), el Servicio de Rentas Internas (SRI) y registros notariales.<\/p>\n
Sin estas herramientas y sin una capacitaci\u00f3n continua del personal bancario, las brechas del sistema pueden ser aprovechadas por redes de lavado de dinero cada vez m\u00e1s sofisticadas.(Diario La Hora)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
En diciembre de 2024, las autoridades ecuatorianas lograron desmontar una red criminal que utilizaba la miner\u00eda de oro para lavar dinero del narcotr\u00e1fico. El rostro m\u00e1s visible fue Carlos Zambrano, alias Carlitos, empresario inmobiliario con v\u00ednculos en las Fuerzas Armadas y la Polic\u00eda. En junio de 2025, la Polic\u00eda ecuatoriana desarticul\u00f3 una red de lavado […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":307944,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-307943","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-internacional"],"acf":{"antetitulo":"Ecuador"},"yoast_head":"\n