Casi dos a\u00f1os despu\u00e9s del colapso de Banco Fassil, que tuvo lugar entre marzo y abril de 2023, la econom\u00eda boliviana sigue sintiendo sus profundas secuelas, mientras persiste una crisis de confianza en el sistema financiero. A medida que se acerca el segundo aniversario de la intervenci\u00f3n gubernamental, a\u00fan surgen numerosas preguntas sin respuesta: \u00bfCu\u00e1les fueron las verdaderas causas del cierre del banco? \u00bfLa Autoridad del Sistema Financiero (ASFI) actu\u00f3 de manera oportuna y eficaz? \u00bfCu\u00e1nto ha perdido el Estado y, por ende, los ciudadanos?<\/p>\n
Para entender la magnitud de la crisis, es importante contextualizar el recorrido de Banco Fassil. Fundado como un fondo financiero privado orientado a los negocios informales, en tan solo 16 a\u00f1os logr\u00f3 posicionarse como el cuarto banco m\u00e1s grande de Bolivia. Su enfoque en microcr\u00e9ditos y financiamiento a peque\u00f1as y medianas empresas, junto con una inyecci\u00f3n de capital de Bs.106 millones en 2020, permiti\u00f3 que la instituci\u00f3n alcanzara una impresionante cartera de cr\u00e9ditos de 3.000 millones de d\u00f3lares y dep\u00f3sitos de 2.600 millones. A lo largo de su crecimiento, la integraci\u00f3n al Santa Cruz Financial Group (SCFG) en 2006 aceler\u00f3 su expansi\u00f3n.<\/p>\n
Sin embargo, el 13 de marzo de 2023, Bolivia despert\u00f3 con una ola de incertidumbre. Miles de ahorristas se congregaron frente a las agencias de Banco Fassil, preocupados por sus dep\u00f3sitos a plazo fijo. En pocas semanas, miles de ahorristas mostraron un temor palpable por el futuro de sus ahorros. Este panorama llev\u00f3 a la intervenci\u00f3n del gobierno el 26 de abril, transfiriendo cuentas a otros bancos y despidiendo a unos 4.600 empleados. La intervenci\u00f3n no solo afect\u00f3 al banco en cuesti\u00f3n, sino que tambi\u00e9n gener\u00f3 una corrida bancaria que contagi\u00f3 a otros actores del sistema financiero, a pesar de su buena salud econ\u00f3mica.<\/p>\n
El colapso de Banco Fassil no fue un accidente aislado, sino el producto de a\u00f1os de mala gesti\u00f3n. Aunque los informes de auditor\u00eda externa para 2020, 2021 y 2022 presentaban resultados razonables, las agencias calificadoras de riesgo ya alertaban sobre el alto nivel de vulnerabilidad de la instituci\u00f3n. En 2019, fueron detectados problemas de liquidez, pero la ASFI no actu\u00f3 de manera inmediata para corregir la situaci\u00f3n. Aunque se solicitaron ajustes en octubre de 2022, la intervenci\u00f3n lleg\u00f3 tarde, apenas un par de meses antes de la debacle.<\/p>\n
La gesti\u00f3n del banco result\u00f3 particularmente irresponsable en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos, sobre todo en el sector inmobiliario en Santa Cruz. A pesar de las advertencias de la ASFI desde 2021, los ejecutivos de Fassil continuaron otorgando pr\u00e9stamos a prestatarios sin la debida solvencia, lo que result\u00f3 en numerosos proyectos fallidos. La excesiva concentraci\u00f3n de riesgos en el sector inmobiliario, sumada a la falta de diversificaci\u00f3n, dej\u00f3 al banco extremadamente vulnerable frente a la creciente inflaci\u00f3n global y la desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica post-pandemia.<\/p>\n
A esto se sum\u00f3 una estrategia financiera arriesgada: financiarse a largo plazo con dep\u00f3sitos a corto plazo. Cuando la crisis de liquidez estall\u00f3 en 2023, el banco no pudo responder a la demanda de retiro masivo de fondos. A pesar de los esfuerzos por obtener cr\u00e9ditos de emergencia del Banco Central de Bolivia (BCB), \u00e9stos no fueron suficientes para evitar el colapso. Adem\u00e1s, el poder de las redes sociales aceler\u00f3 la crisis, al viralizarse r\u00e1pidamente la informaci\u00f3n sobre las dificultades financieras del banco.<\/p>\n
Uno de los puntos m\u00e1s criticados de la intervenci\u00f3n fue la demora de la ASFI. Las se\u00f1ales de alerta estuvieron presentes durante varios a\u00f1os, pero la falta de una acci\u00f3n preventiva permiti\u00f3 que la crisis creciera sin control. La intervenci\u00f3n tard\u00eda y poco firme de la autoridad financiera refleja una evidente falta de capacidad para cumplir con su rol de supervisi\u00f3n y protecci\u00f3n del sistema financiero. La ausencia de medidas eficaces en el momento adecuado dej\u00f3 a los ciudadanos vulnerables, y min\u00f3 la confianza en el sistema bancario y en las autoridades reguladoras.<\/p>\n
Las consecuencias de este colapso fueron inmediatas y visibles. El sector de la construcci\u00f3n de Santa Cruz, altamente dependiente del cr\u00e9dito bancario, sufri\u00f3 una ca\u00edda del 15% en sus actividades, lo que afect\u00f3 a unos 12.000 trabajadores directos. Adem\u00e1s, un estudio de la Universidad Cat\u00f3lica Boliviana revel\u00f3 que el 35% de los encuestados expresaron una creciente desconfianza en el sistema financiero, lo que refleja el impacto de la crisis en la percepci\u00f3n p\u00fablica.<\/p>\n
Adem\u00e1s de la crisis de liquidez, se descubri\u00f3 que Banco Fassil desvi\u00f3 m\u00e1s de 4.000 millones de bolivianos (alrededor de 580 millones de d\u00f3lares) hacia corporaciones vinculadas a la agroindustria cruce\u00f1a entre 2018 y 2021. Este dinero fue canalizado a trav\u00e9s de cr\u00e9ditos otorgados a Santa Cruz Financial Group, lo que contribuy\u00f3 a la debacle del banco. Como resultado de este desfalco, seis exdirectores fueron condenados a tres a\u00f1os de prisi\u00f3n en 2024 por organizaci\u00f3n criminal, poniendo en evidencia la gravedad de la gesti\u00f3n interna de Fassil.<\/p>\n
Pese a que ya han transcurrido casi dos a\u00f1os desde la intervenci\u00f3n, a\u00fan persisten dudas sobre el manejo de los fondos. Aproximadamente Bs.12,8 mil millones, el 60% de la cartera de cr\u00e9ditos de Banco Fassil, est\u00e1n bajo administraci\u00f3n de un fideicomiso gestionado por el Banco Uni\u00f3n. Sin embargo, no se ha presentado informaci\u00f3n clara sobre los avances en la resoluci\u00f3n de este problema, lo que mantiene a los ciudadanos en la incertidumbre.<\/p>\n
En conclusi\u00f3n, el caso de Banco Fassil resalta las fallas en la supervisi\u00f3n y la negligencia de la ASFI en la gesti\u00f3n de riesgos. Las se\u00f1ales de alerta estuvieron presentes, pero la falta de acci\u00f3n oportuna y la intervenci\u00f3n tard\u00eda provocaron una crisis de confianza en el sistema financiero. Este caso no solo ha afectado a los ahorristas, sino que tambi\u00e9n ha dejado una huella negativa en la econom\u00eda nacional, poniendo de manifiesto la necesidad de fortalecer los mecanismos de control y la supervisi\u00f3n en el sistema bancario de Bolivia.<\/p>\n
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El autor es investigador y analista socioecon\u00f3mico. <\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Casi dos a\u00f1os despu\u00e9s del colapso de Banco Fassil, que tuvo lugar entre marzo y abril de 2023, la econom\u00eda boliviana sigue sintiendo sus profundas secuelas, mientras persiste una crisis de confianza en el sistema financiero. A medida que se acerca el segundo aniversario de la intervenci\u00f3n gubernamental, a\u00fan surgen numerosas preguntas sin respuesta: \u00bfCu\u00e1les […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":213112,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-287372","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-opinion"],"acf":{"antetitulo":""},"yoast_head":"\n