El comercio disminuye

Demanda de créditos financieros bajará por crisis internacional

La moneda nacional fue utilizada mayormente en 2008.

• Asoban afirma que en la gestión 2008, se ha confirmado una vez más la solidez del sistema financiero nacional, a pesar de la coyuntura mundial.

La caída de precios de los minerales, hidrocarburos, productos agropecuarios, reducción de remesas, podrían deteriorar la calidad de cartera y una reducción en la demanda de créditos en el sistema financiero.

En su boletín institucional denominado evolución del sistema bancario durante el 2008, la Asociación de Bancos de Bolivia indica que a pesar del entorno económico favorable de los primeros nueve meses del año, es previsible que la crisis financiera tenga un efecto negativo en el sistema financiero, debido principalmente a la disminución de actividades en el sector real, como la caída de precios de los minerales, hidrocarburos, productos agropecuarios, reducción de las remesas, que en diversas magnitudes podrían significar un deterioro de la calidad de cartera y una reducción de la demanda de crédito.

La crisis internacional afectará a los sistemas financieros de países que están interrelacionados a nivel mundial, en el caso de Bolivia esta situación no está avanzada, por lo que los efectos no serán directos, sino indirectos, como el descenso en los precios de los ‘comodities’, la disminución de remesas, entre otras.

A nivel mundial, la coyuntura económica es negativa y ha provocado despidos masivos y cierre de empresas, y el panorama no cambiaría a pesar de los programas que implementan algunos países para frenar el deterioro de su economía.

APUNTES • ROA (Return ON Assets o Rentabilidad Sobre Activos)= (utilidad bruta antes de impuestos, intereses, amortizaciones y depreciaciones) / activo total. • ROE (Return ON Equity o Rentabilidad Sobre Patrimonio) = utilidad neta / patrimonio total.

SOLIDEZ

Por otra parte, Asoban afirma que en la gestión 2008, se ha confirmado una vez más la solidez del sistema financiero, siendo una constante la confianza en la banca, lo que se refleja en la tendencia creciente de los depósitos, el crecimiento moderado de la cartera y un índice bajo de mora.

Además, la tendencia ascendente de las captaciones se mantiene, pero a tasas crecientes respecto a las pasadas gestiones.

Informa que los depósitos del público del sistema bancario se incrementaron respecto al año anterior (2007) en 1.452 millones de dólares, equivalentes a un crecimiento del 34%, alcanzando a 5.690 millones de dólares, la mayor cifra registrada en los últimos 10 años.

Los depósitos con mayor crecimiento fueron los depósitos en moneda nacional, en 625 millones de dólares, que significa un incremento del 51.4%, que agregados al crecimiento de los depósitos en UFV´s, suman 1.111 millones de dólares que significa un crecimiento por demás importante del 72%, esto debido sin duda a dos factores: la gran brecha cambiaria y la revalorización de nuestra moneda, adicionalmente la inflación que experimenta el país ha influido en el crecimiento de casi una vez y medio de los depósitos en UFV respecto a diciembre del 2007.

La cartera bruta durante el año 2008 registró un incremento de 530 millones de dólares, equivalentes a un 17% de crecimiento, siendo destacable en este comportamiento el crecimiento de la cartera vigente en 550 millones de dólares, un 18% de incremento y la disminución de la mora en 20 millones de dólares, que representa una reducción del 11% respecto al inicio de la gestión.

El comportamiento descrito se traduce en una reducción del índice de mora respecto a la cartera de un 5.6% al cierre de la pasada gestión a un 4.3%, es decir una disminución de 1.3 puntos.

La liquidez del sistema bancario al cierre de la gestión 2008 asciende a 3,097 millones de dólares, manteniendo la tendencia ascendente aunque más pronunciada en la presente gestión debido a que el crecimiento de los depósitos es 2.7 veces mayor que el incremento de la cartera.

Los resultados alcanzados en la gestión ascienden a una utilidad de 125 millones de dólares para el total del sistema bancario, cifra que representa un ROE (utilidades sobre patrimonio) del 21.04%, muy similar al de la gestión pasada año en que tal indicador fue del 21.16% y el monto de utilidades fue de 104 millones de dólares.

La utilidad medida sobre los activos totales ROA, el 2008 alcanzó a 1,80% también muy similar al de la gestión 2007 de 1,86%.

El patrimonio de los bancos al 31 de diciembre de 2008 es de 666 millones de dólares habiendo registrado los últimos doce meses un crecimiento de 147 millones de dólares (28.3%) principalmente producto de las utilidades generadas, que le han permitido mejorar sus niveles de solvencia.